Пошаговая инструкция по созданию капитала и выходу на пассивный доход

[Халяев]

Для своего телеграм канала я написал бесплатные материалы, где есть необходимая база знаний для создания капитала и жизни на пассивный доход. Решил, что можно поделиться этой информацией и тут. Надеюсь, каждый найдет для себя что-то полезное.

Структура моего повествования будет выглядеть следующим образом:

Не становитесь жертвами экспертов. Хватит играть в казино

Почему нужно инвестировать каждому. Степени финансовой свободы. Отличие пассивного дохода от активного

Главная сложность инвестиций и когда лучше начинать инвестировать. Зачем инвестировать в найме с маленькой зарплатой. Зачем инвестировать бизнесмену

Куда инвестировать. И нужен ли вам финансовый план

Стратегии из классической зарубежной литературы

Почему классические стратегии больше не работают ЧАСТЬ 1

Почему классические стратегии больше не работают ЧАСТЬ 2

Варианты «примерно правильных» портфелей сегодня

Как управлять рисками ЧАСТЬ 1

Как управлять рисками ЧАСТЬ 2

Ребалансировка. Простой способ покупать дешево и продавать дорого

А для чего тогда нужны прогнозы и анализ, если все так просто

Норма сбережения и миф про 10%

Итоги и заключение

 

[Халяев]

Не становитесь жертвами экспертов. Хватит играть в казино

«Я купил монету, что думаешь?», «Ты курс доллара видел? Пора продавать?», «Стоит ли сейчас покупать биткоин?», «Напиши, когда покупать акции РФ и какие».
Подобные сообщения — это серьезная проблема, которая заключается в том, что у людей сложилось неправильное представление о том, что такое инвестиции и как правильно работать с капиталом. Отчасти это связано с влиянием банков, брокеров, СМИ, телеграм-каналов и так называемых «экспертов» в социальных сетях.

Это представление формируется в основном благодаря экспертам, которые рекламируют свои паблики и ютуб-каналы следующим образом:

1. «Эксперт 1» — аналитик и прогнозист, который точно предсказал, куда пойдёт рынок, и его подписчики заработали тысячи процентов на сделках;
2. «Эксперт 2» — обладает инсайдерской информацией, потому что его друзья и есть те самые киты-манипуляторы, которые управляют рынками;
3. «Эксперт 3» — создатель супер-алгоритма/робота, который по скользящим средним и уровням Фибоначчи с поправками на циклы Сергеева предсказывает, куда пойдёт рынок.

Благодаря своим прогнозам, инсайдам и алгоритмам, они покупают активы на дне и продают на самом пике, а затем опять же на самом пике встают в шорт и зарабатывают на падении, потом закрывают шорты и снова покупают на дне.

Особенность работы с массовой аудиторией заключается в том, что люди (в большинстве своем) требуют простых и однозначных решений, которые зачастую бывают неправильными.

Например: «Ты мне скажи, вот биткоин сейчас покупать или продавать?!». Для человека приемлемо получить только ответ «покупать, будет рост» или «продавать, будет падение».

Однако всё зависит от множества индивидуальных факторов, таких как возраст, отношение к риску, срок планируемых инвестиций, цели (рост капитала или денежный поток), размер капитала, активный доход, норма сбережения, соотношение текущих активов и кредитной нагрузки и так далее. Эти моменты широкой аудитории, как правило, неинтересны, хотя на самом деле они являются самыми важными в принятии решений.

В итоге на просторах интернета есть эксперты, которые верят в рост "вот-вот и полетит ракета! ИКСЫ НЕИЗБЕЖНЫ!", а на другой стороне всепропальщики и армагедонщики, кто верит в падение. Они как правило работают на страхе людей, что будет все плохо и продают "спасательный круг" в будущем Армагеддоне.
Аудитория же выбирает максимально комфортную для себя сторону, и чьи речи звучат слаще, и в чье мнение хочется верить. У аудитории нет выраженной стратегии, которая учитывала бы различные сценарии.

Со стороны всё происходящее (почти всё) в публичном пространстве выглядит так, как будто толпа собралась за огромным столом рулетки в казино. Одни ставят на черное, другие на красное, кто-то ставит в сектор, а кто-то, особенно отчаянный, выбирает конкретные числа (все в мемкоины).

Казино (биржи и брокеры) зарабатывают кэш, прибылью делятся с зазывалами, в каналах которых в каждом посте рефки на ту или иную биржу. Люди развлекаются, иногда срывают джекпоты. И всё это настолько увлекательно и социально одобряемо, что ничего не хочется менять.

Но вот проблема! Реальный мир инвестиций так не работает. Важно помнить, что никто не знает будущего и никто его не умеет предсказывать. Никакие прогнозы, технические и фундаментальные анализы, никакие супер-алгоритмы не предсказывают будущее!
В реальном мире финансов выживают и добиваются успеха не те, чьи прогнозы идеально точные (по математическим причинам таких и не бывает на достаточно длительной дистанции), а те, кто имеет «примерно правильную» стратегию, в рамках которой капитал максимально готов к различным поворотам и форс-мажорам, а также дисциплинированно следует этой стратегии.

Далее я как раз расскажу, как выбирать правильную стратегию, как определять, когда покупать, а когда продавать. На какую сумму покупать и как не только сохранить, но и преумножить капитал с учетом неизвестности будущего.

Если вам данный контент понравился, тогда советую подписаться на мой телеграм канал - https://t.me/halyaev_invest. Там еще больше полезной информации

 

[Халяев]

Почему нужно инвестировать каждому. Степени финансовой свободы. Отличие пассивного дохода от активного
Есть три ресурса, которые мы с вами расходуем постоянно: время, энергия и деньги. Два из них невосполнимых -время и энергия. К сожалению, но добавить дополнительные часы в сутках невозможно. И с годами энергия иссякает, и восполнить её не получится. Продлить жизнь и быть более энергичным в старости можно, но ни один человек после 60 лет не сравнится с энергией подростка.
А восполним только один ресурс - это деньги.
Для жизни в современном мире вам необходимы деньги, хотите вы этого или нет.
Деньги вы можете получить следующими способами:

1. Найм или самозанятость, где вы обмениваете свое время и энергию на деньги.
2. Бизнес, где вы продаете время и энергию других людей, при этом все также продолжая обменивать свое время и энергию на деньги.
3. Инвестиции - это процесс, который позволяет вам получать восполняемый ресурс за восполняемый ресурс. Т.е. меняем деньги на деньги, при минимальных вложениях времени и энергии.

Можно выделить несколько степеней финансовой свободы:
0 степень: ‎текущая‏ ‎доходность‏ ‎активов ‎или‏ ‎ноль, ‎или ‎минимальна, ‎т. ‎е.‏ ‎человек ‎полностью‏ ‎зависит‏ ‎от‏ ‎работодателя ‎и/или‏ ‎состояния‏ ‎своего‎ ‎бизнеса.‏ ‎
1 степень: ‎текущая ‎доходность‏ ‎активов ‎позволяет ‎уволиться‏ ‎с ‎работы‏ ‎и/или‏ ‎пережить‏ ‎закрытие ‎главного‏ ‎бизнеса, ‎при‏ ‎этом ‎иметь‏ ‎как минимум ‎«конуру ‎и ‎доширак», ‎т.‏‎е. ‎точно‏ ‎не‏ ‎умереть ‎с ‎голода ‎и ‎не ‎быть голым. ‎
2 степень: ‏ ‎текущая‏ ‎доходность ‎активов‏ ‎(дивиденды ‎+ ‎рента) ‎позволяют‏ ‎пережить ‎коллапс ‎основного‏ ‎бизнеса‏ ‎и ‎при ‎этом‏ ‎иметь ‎шансы ‎на‏ ‎продолжение ‎текущего‏ ‎(не‏ ‎минимального,‏ ‎а ‎именно‏ ‎текущего) ‎уровня‏ ‎потребления. ‎
3 степень: ‎текущая‏ ‎доходность‏ ‎активов‏ ‎(дивиденды ‎+ ‎ренты)‏ ‎кратно ‎превышает ‎расходы,‏ ‎необходимые‏ ‎на‏ ‎поддержание ‎уровня‏ ‎потребления. ‎
Моменты ‎перехода ‎в‏ ‎состояние,‏ ‎когда ‎можно ‎«послать‏ ‎на ‎три ‎буквы‏ ‎работодателя» ‎и‏ ‎уж‏ ‎тем‏ ‎более ‎не‏ ‎переживать ‎за‏ ‎бизнес, ‎—‏ ‎это‏ ‎едва ‎ли ‎не ‎самые‏ ‎приятные ‎ощущения,‏ ‎которые‏ ‎вообще ‏‎может ‎испытать ‎человек. ‎Свобода‏ ‎— ‎приятное‏ ‎чувство. Также не стоит забывать, что в какой-то момент времени вы чисто физически не сможете дальше продавать свое время и энергию за деньги, и крайне грустно будет осознавать, что вы находитесь в категории «0» или «1». Поэтому крайне важно для каждого человека успеть сделать капитал, пока есть время и энергия и перестать тратить не восполняемые ресурсы на восполняемые
Отличие пассивного дохода от активного
Для меня главное отличие заключается в том, сколько ты времени и энергии уделяешь этому направлению. Активный все что больше 1-2 часов в неделю. Чем меньше времени вы тратите на инвестирование, тем лучше. Только важный момент! Не на анализ и выбор актива, а именно на само инвестирование, когда уже актив выбран и куплен.
Т.е. не надо бежать и покупать первые попавшиеся акции и мемкоины. Правильный анализ и выбор активов отнимает время. Но когда вы уже сформировали портфель, то он не должен отнимать ваше время

Если вам данный контент понравился, тогда советую подписаться на мой телеграм канал - https://t.me/halyaev_invest. Там еще больше полезной информации

 

[Халяев]

Главная сложность инвестиций и когда лучше начинать инвестировать. Зачем инвестировать в найме с маленькой зарплатой. Зачем инвестировать бизнесмену

Главная сложность инвестиций - отложенный эффект. Что-то делать надо уже сейчас, а эффект будет ощущаться только через какое-то время. К сожалению, мы все еще дофаминовые мартышки - эволюция всему виной. Мы так устроены, что нам нужно дать "вкусняшку" сразу после действия, иначе мозг не понимает, зачем это делать. И если раньше это помогало выживанию, то в инвестициях это мешает.
Инвестиции имеют эффект снежного кома (та самая магия сложного процента). В начале тяжело, необходимо дать время капиталу раскрутиться. Время - очень важный параметр. И ответ на вопрос, когда лучшее время начать инвестировать, - 10 лет назад. А второе лучшее время - сейчас.
Самым важным шагом является формирование привычки откладывать деньги с каждых полученных доходов. Какой процент лучше откладывать от всех полученных денег, мы поговорим позже, сейчас надо понять необходимость формирования этой привычки. Причем сперва откладывать, а потом тратить оставшиеся. Воспринимайте это как налог на финансовую свободу.
Следующая мысль: какие бы дельные советы вы ни получили, но большинство все равно будет учиться на своих ошибках. Поэтому лучше их совершить на маленьких капиталах, чем потерять большие деньги. Водить все учатся на маленьких скоростях. Не самая лучшая идея жать газ в пол, когда ты еще не умеешь водить. Но у многих почему-то именно такой план, что как накоплю, тогда и начну инвестировать, что в корне считаю неверным.
Поэтому даже если откладывать много не получается, то все равно время - ваш друг и шишки набить лучше, не рискуя большими деньгами. Начинать стоит даже с 1000 рублей.
Зачем инвестиции нужны бизнесменам?
Типичная ‎проблема ‎бизнесменов‏ ‎(некоторых‏ ‎трейдеров, ‎‎криптанов ‎и‏ ‎т.д.)‏ ‎обычно ‎выглядит‏ ‎математически‏ ‎обоснованной:
‏
‎Вот ‎есть ‎у ‎предпринимателя ‎малый‏ бизнес, ‎который ‎даёт‏ ‎на‏ ‎капитал ‎100%‏ ‎годовых ‎(у ‎трейдера ‎метод/система‏, ‎которые‏ ‎дают ‎40-60% ‎годовых‏). И ‎такие ‎люди‏ ‎смотрят ‎на‏ ‎идею ‎вкладывать‏ ‎значимую часть ‎своей‏ ‎прибыли ‎в акции или недвижимость, ‎которые ‎дают‏ ‎~12%‏ годовых ‎- ‎и ‎крутит‏ ‎пальцем‏ ‎у‏ ‎виска: ‎он‏ ‎же ‎умный, ‎он‏ ‎умеет ‎считать‏ и ‎знает,‏ ‎что 100% ‎- ‎это‏ ‎больше, ‎чем‏ ‎12%. Соответственно,‏ ‎все ‎деньги‏ ‎таких ‎людей ‎(а‏ ‎очень‏ ‎часто ‎ещё‏ ‎и ‎кредиты ‎от ‎банков)‏ ‎идут ‎в ‎рост‏ ‎и‏ ‎развитие ‎бизнеса ‎(в случае трейдеров‏ ‎- ‎в ‎увеличение‏ ‎депозита).‏
Довольно‏ ‎часто‏ ‎это ‎всё ‎работает ‎и ‎даёт‏ ‎возможность‏ ‎такому‏ ‎человеку ‎чувствовать‏ ‎себя ‎очень ‎хорошо,‏ ‎ровно ‎до‏ ‎того‏ ‎момента, ‎когда ‎(а‏ ‎это ‎происходит ‎неизбежно) ‎происходит‏ ‎нечто ‎неприятное:‏ ‎изменение‏ ‎налогового‏ ‎законодательства ‎для ‎конкретного‏ ‎рынка ‎или ‎бизнеса,‏ экономический ‎коллапс ‎для ‎конкретной ‎страны‏ ‎или ‎бизнеса‏ ‎(ковид,‏ ‎экономические кризисы 2008,‏ ‎1998 годов, ‎множество событий ‎можно ‎вспомнить‏ ‎и‏ ‎сколько угодно предположить) ‎-‏ ‎и ‎всё, ‎привет ‎банкротство ‎или‏ ‎как ‎минимум ‎крайне‏ ‎болезненный ‎откат ‎едва ‎ли‏ ‎не ‎на‏ ‎уровень «таксиста»‏. ‎
Также у подавляющего большинства бизнесменов есть невероятно большие сложности с выходом на 2 степень финансовой свободы, у которых, в отличие от людей из найма, чьи скромные доходы не позволяют накапливать капитал достаточно быстро, основная проблема заключается в избыточном уровне потребления. Даже в моменты, когда бизнес приносит миллионы и десятки миллионов ежемесячной прибыли, эта прибыль быстро уходит в неизвестном направлении. И чуть бизнесу становится плохо, поддерживать былой уровень расходов резко становится невозможным.

Если вам данный контент понравился, тогда советую подписаться на мой телеграм канал - https://t.me/halyaev_invest. Там еще больше полезной информации

 

[Халяев]

Куда инвестировать. И нужен ли вам финансовый план
Важно помнить, что никто не знает будущего и никто его не умеет предсказывать, поэтому скорее покидайте мир иллюзий и простых решений, универсального ответа типа «биткоин на все деньги» нет. Мы можем работать только с риском и вероятностями, и реагировать уже на произошедшие события. Как работать с риском и вероятностями, расскажу подробнее позже, сейчас мы будем двигаться от простого к сложному.
Наша основная задача выбрать для себя ‎«примерно ‎правильную» стратегию, ‎в рамках которой правильно ‎(причем ‎«правильно» - ‎не‏ ‎значит ‎«идеально»)‏ ‎застраховаться ‎от‏ ‎всякого рода неожиданностей и ‎форс-мажоров.
Да, с помощью различных методов анализа и прогнозов мы можем определять вероятность наступления того или иного события, но ваша стратегия должна учитывать и ненаступления этого события.
Про различные стратегии расскажу позже, сейчас о том,

Как выбрать стратегию, подходящую для вас?
ВАЖНО! Стратегия и набор активов выбираются, отталкиваясь именно от ваших целей и срока инвестирования. То есть прежде чем купить какой то актив, мы должны определить, соответствует ли он нашей стратегии, целям и срокам инвестирования или нет. А не покупать, потому что кто-то написал, что будут иксы.
Аналогия. Когда мы хотим куда то доехать, у нас есть конечная точка, и навигатор строит нам маршрут. И мы едем по этому маршруту, а не сворачиваем рандомно на каждом повороте, потому что так захотелось или потому что кто-то сказал, что поворот налево сейчас выглядит очень перспективно, хотя вам необходимо ехать прямо.
Так и в инвестициях: вряд ли дойдешь до своей цели, если будешь выбирать активы рандомно.
Поэтому на вопросы, стоит ли сейчас покупать биткоин? А стоит ли сейчас продавать доллары? Ответы необходимо искать в своей стратегии, а не у кого то другого.
На какие вопросы нужно знать ответы инвестору:

1. На какой срок вы готовы инвестировать? (если вы готовы инвестировать на 15 лет,
   тогда вообще не стоит переживать на счет однодневных колебаний курса или иных
   инструментов)
2. Какая у вас цель? (пенсионная, пассивный доход, дом/квартира/машина, накопить на обучение ребенку и т.д.)
3. Что вы сделаете по достижении данной цели?
4. Какую просадку вы готовы выдержать психологически? (так называемый,
   риск-профиль)

Важно также понимать:
● Инвестиции - это НЕ способ активного дохода. Зарабатываем мы в другом месте
● Инвестиции - это НЕ суматошные действия и суета. Они как правило ведут к потерям.
● Инвестиции - это НЕ способ умножить в пять раз деньги до обеда завтра.
● Инвестор - не вводит весь капитал в рынок сразу.
● Инвестор принимает решения на основе фактов, а НЕ сигналов.
● Страх и Жадность - НЕ друзья инвестору. Когда страшно и все падает, психологически сложно покупать, хотя именно в этот момент и стоит. Когда все сильно растет, тяжело продавать, потому что кажется, что будет расти и дальше. И бороться со страхами и жадность помогает ваша стратегия и дисциплинированное следование ей.

Как правильно поставить цели и понять сроки инвестиций?
В этом вам поможет финансовый план. Чем подробнее вы детализируете свои финансы в этой ТАБЛИЦЕ, тем более реалистичный план у вас получится, тем лучше сможете понять ваши цели, капитал необходимый для их достижения. И самое главное сможете реально оценить срок, необходимый по достижению своих целей. И помните, что реалистичные планы становятся реальностью.

Также у меня есть и другие полезные таблицы.

1. Шаблон таблицы на 22 источника дохода, который помогает оценить эффективность работы капитала, доходность каждого направления. Доходы и изменение капитала по году.
2. Шаблон бюджета на год. Доходы/расходы/норма сбережения и т.д.
3. Таблица для ребалансировки капитала, подсказывает, что продать и в каком объеме.

Тут рассказывал, как их получить - https://t.me/halyaev_invest/105

 

[Халяев]

Стратегии из классической зарубежной литературы
Если вы почитаете классическую (написанную много лет назад) зарубежную литературу по инвестициям, то вы часто столкнетесь с примерами разных портфелей, состоящих из золота/облигаций/акций развитых стран/акций развивающихся стран/товарных рынков/недвижимости и т.д. собранных в разных пропорциях.
Давайте быстро и по-простому попробую объяснить вам, что есть что и почему именно оно там есть на примере портфеля из акций, облигаций и золота.

1. Акции - доли в компаниях (бизнесе). Бизнес генерирует прибыль, прибыль идет либо на расширение бизнеса, либо на выплату дивидендов, либо оба варианта. В хорошие периоды компании зарабатывают больше, поэтому цены на акции растут и от того, что компания зарабатывает больше и от того, что рынок настроен оптимистично (порой излишне) и покупает акции по любым ценам. Короче говоря, акции в классическом портфеле представляют собой актив, который супер хорошо себя чувствует в моменты расцвета экономики и печати бабла, так как потенциал роста акций, по большому счету, ничем не ограничен.
2. Облигации - долги компаний и государства. Грубо говоря, вы одалживаете деньги под процент на установленный срок. Допустим вы одолжили под 6% на 10 лет, каждый год вы получаете по 6% и через 10 лет вы получаете возврат суммы займа. Прелесть облигаций в классическом примере заключается в том, что они приносят прогнозируемые доходы в независимости от состояния рынка. То есть облигации используются как источник надежного и прогнозируемого пассивного дохода. Большая часть литературы рекомендует наращивать % облигаций в течение жизни по мере приближения к пенсионному возрасту. Но облигации, в отличие от акций, не растут в цене до бесконечности, в них есть тело займа и фиксированная доходность, то есть у роста есть очень небольшой предел. Итого, облигации в классическом портфеле являются инструментом с прогнозируемой доходностью, цена которого незначительно растет на подъемах экономики и умеренно падает на спадах, а также лучше акций чувствует себя в кризис.
3. Золото - выполняет функцию сохранения капитала если «все идет совсем плохо». С одной стороны, физическое золото (монеты / слитки) - это реальная страховка на случай, если все совсем сломалось, экономика в руинах, валюта - фантик, на улице - война, а жить дальше как-то нужно. С другой стороны (более частая история), золото выполняет функции сохранения ликвидности в кризис, когда «все плохо», но не «совсем плохо» чтобы доставать слитки и монеты из сейфа. В период, когда ценные бумаги (акции и облигации) дешевеют значительно, за золото можно купить ценные активы со значительным дисконтом. Исторически в эти моменты золото ещё и дорожало, так как в голове граждан уже рисовался сценарий, где скоро будет «совсем плохо». Для этой задачи слитки и монеты подходят хуже и стоит рассмотреть «бумажное золото», грубо говоря доли фонда, который владеет золотом.

Такая связка позволяла инвестору богатеть и получать пассивный доход фактически постоянно!
Хороший период - растут акции, инвестор их частично продает и накапливает золото и облигации.
Плохой период - растет золото, падают акции и облигации, инвестор за золото покупает еще больше ценных бумаг, а когда они растут - снова накапливает золото, одновременно повышая свой пассивный доход за счет выплат дивидендов по акциям, и купонного дохода по облигациям.
Итак по кругу, в хороший период накопление золота и облигаций, в плохой накопление акций. Почему есть такая цикличность и кризисы случаются периодически я останавливаться не буду, так как этот момент прекрасно объясняет этот МУЛЬТИК. Главный вывод, который можно сделать, что, когда будет кризис - неизвестно, но он обязательно придет и к нему необходимо быть готовым.
Вот так выглядит исторически «примерно правильная» стратегия, которая достойно страхует от всяческих форс-мажоров.
Однако со временем меняются обстоятельства и инвестиционные инструменты. Следующий пост будет про то, почему такая стратегия больше не работает.

Если вам данный контент понравился, тогда советую подписаться на мой телеграм канал - https://t.me/halyaev_invest. Там еще больше полезной информации